주택담보대출(주담대) 낮은 금리로 갈아타는 방법 : 인터넷은행(카카오뱅크, 케이뱅크) vs 시중은행(비대면, 대리점)

 

 

주담대 갈아타기

주택담보대출(주담대) 금리가 높아 갈아타기를 고민 중이라면, 다양한 금융기관의 금리를 비교하고 갈아타기 전략을 세우는 것이 중요합니다. 아래는 주택담보대출 갈아타기 과정에서 고려할 사항들과 준비물에 대한 가이드입니다.

 

1. 금리 비교하기

금리를 비교할 수 있는 몇 가지 주요 방법과 사이트를 소개합니다:

• 한국금융연합회 사이트: 금융상품 비교 공시 사이트를 통해 은행별 주택담보대출 금리를 비교할 수 있습니다.
• 핀테크 앱 및 사이트: 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스 등 다양한 핀테크 서비스에서 제공하는 대출 금리 비교 기능을 활용해 볼 수 있습니다.
• 은행 앱: 주요 시중은행의 모바일 앱에서도 비대면 대출 금리를 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 하나은행, 신한은행, 국민은행 등의 앱을 통해 대출 금리를 확인할 수 있습니다.

 

 

전국은행연합회 소비자 포털 사이트

 

금융상품 비교 공시 사이트

전국은행연합회 소비자포털

 

 

원하는 대출 조건을 넣고 검색을 누르면 다음과 같은 결과가 나옵니다.

 

 

대략적인 트렌드를 참고해 상담하면서 자신만의 가이드라인을 세울 때 도움이 됩니다.

 

 

2. 상담 및 준비물

대출 상담을 통해 더 정확한 정보를 얻고 싶다면, 다음을 준비하세요:

• 개인 신용 정보: 최근 3개월 내의 신용보고서.
• 기존 대출 관련 서류: 현재 주택담보대출 계약서 및 상환 내역서.
• 주택 관련 서류: 등기부 등본, 감정평가서 등.
• 소득 증빙 서류: 최근 1년간의 소득 증빙 자료 (급여 명세서, 소득세 신고서 등).

상담을 받을 수 있는 곳은 은행의 대출 상담 창구, 핀테크 서비스, 대출 중개 업체 등이 있습니다. 대출 상담사는 여러 금융기관의 대출 상품을 비교해줄 수 있기 때문에, 중개 수수료가 있더라도 금리 이점이 클 수 있습니다.

 

 

3. 대출 갈아타기 절차

1. 금리 비교 및 상담: 여러 금융기관의 금리를 비교하고, 상담을 통해 최적의 대출 상품을 선택합니다.
2. 서류 준비 및 제출: 상담을 통해 필요한 서류를 준비하고, 선택한 금융기관에 제출합니다.
3. 심사 및 승인: 금융기관의 심사를 거쳐 대출 승인을 받습니다.
4. 기존 대출 상환: 신규 대출금으로 기존 대출을 상환합니다.
5. 새 대출 상환 시작: 새로운 대출 조건에 따라 상환을 시작합니다.

 

참고 및 팁

• 중도상환수수료: 기존 대출 상환 시 중도상환수수료가 발생할 수 있으므로, 이를 고려하여 총비용을 계산해 보세요.
• 금리 조건: 고정금리와 변동금리 중 자신의 상황에 맞는 금리 조건을 선택하세요.
• 비교 사이트: 금융감독원 파인(FINE) 사이트에서도 금융상품 정보를 비교할 수 있습니다.

 

 

인터넷은행(카카오뱅크, 케이뱅크) vs 시중은행(비대면, 대리점)

 

주택담보대출을 위해 인터넷 은행과 시중은행을 비교할 때, 각 은행의 장단점을 고려하여 자신에게 맞는 최적의 선택을 할 수 있습니다. 아래는 카카오뱅크와 케이뱅크 같은 인터넷 은행과 시중은행의 비대면 및 대리점 서비스를 비교하여 정리한 내용입니다.

인터넷 은행 (카카오뱅크, 케이뱅크)

 

 

 

장점

1. 편리한 접근성: 모바일 앱을 통해 24시간 언제든지 대출 신청 및 조회가 가능합니다.
2. 비교적 낮은 금리: 운영비용이 적어 금리가 낮은 경우가 많습니다.
3. 중도상환수수료 없음: 일부 인터넷 은행은 중도상환수수료를 면제해주는 경우가 많습니다 (예: 카카오뱅크).
4. 신속한 처리: 비대면 대출 신청 및 심사가 빠르게 진행됩니다.
5. 투명한 정보 제공: 앱을 통해 대출 조건과 금리를 투명하게 제공하여 비교가 용이합니다.

 

단점

1. 제한된 상품: 대출 상품의 종류가 시중은행에 비해 제한적일 수 있습니다.
2. 상담 제한: 대면 상담이 불가능하며, 전화나 온라인 상담만 가능합니다.
3. 신용도 요구 조건: 신용도에 따라 대출 가능 여부가 크게 좌우됩니다.

 

 

 

시중은행 (비대면, 대리점)

 

 

비대면 장점 

1. 다양한 상품: 다양한 대출 상품을 제공하며, 맞춤형 대출 조건을 찾기 쉽습니다.
2. 포괄적인 서비스: 여러 금융 서비스와 결합된 상품을 이용할 수 있습니다.
3. 상담 가능: 온라인 및 전화 상담을 통해 자세한 정보를 제공받을 수 있습니다.
4. 은행 신뢰도: 오랜 역사를 가진 은행들의 신뢰도와 안정성을 바탕으로 서비스가 제공됩니다.

 

비대면 단점 

1. 복잡한 절차: 인터넷 은행에 비해 대출 신청 절차가 다소 복잡할 수 있습니다.
2. 금리 비교 어려움: 다양한 금리 조건을 비교하기 어려울 수 있습니다.

 

 

대리점 장점 

1. 맞춤형 상담: 대리점 방문을 통해 대면 상담을 받을 수 있으며, 개인 맞춤형 대출 조건을 제안 받을 수 있습니다.
2. 다양한 상품 선택: 대리점에서는 여러 금융기관의 대출 상품을 비교하고 선택할 수 있습니다.
3. 신속한 처리: 직접 대리점을 방문하면 상담사와 함께 서류를 작성하고 빠르게 대출 절차를 진행할 수 있습니다.

 

대리점 단점

1. 추가 비용: 대리점 수수료 등 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
2. 시간 소모: 직접 방문해야 하므로 시간과 노력이 소요됩니다.

 

 

비교 요약

항목인터넷 은행 (카카오뱅크, 케이뱅크)시중은행 (비대면)시중은행 (대리점)

접근성	모바일 앱으로 24시간 가능	앱 및 웹사이트 이용	대리점 직접 방문
금리	낮은 편	다양함	다양함
중도상환수수료	대부분 없음	있을 수 있음	있을 수 있음
상담	온라인/전화 상담	온라인/전화 상담	대면 상담
상품 다양성	제한적	다양함	매우 다양함
절차	간편	다소 복잡	대리점에서 간편함
신용도 요구 조건	높은 편	다름	다름
추가 비용	없음	없음	대리점 수수료 발생 가능